Le prêt à taux zéro (PTZ) en 2026, en pratique
Le PTZ reste le dispositif phare pour les primo-accédants : un prêt sans intérêts ni frais de dossier, réservé à l'achat d'une résidence principale par un ménage n'ayant pas été propriétaire de sa résidence principale au cours des deux dernières années. Le dispositif est prolongé jusqu'au 31 décembre 2027, avec des plafonds de ressources revalorisés de 8 à 13 % selon les zones en 2026.
Point important pour la Haute-Garonne : depuis 2025, le PTZ dans le neuf est ouvert à toutes les zones, y compris les zones plus détendues, alors qu'il était auparavant réservé aux zones tendues. Le montant finançable dépend de votre zone géographique, de vos revenus et de la composition de votre foyer ; les planchers et plafonds de coûts d'opération ont également été relevés en 2026. Le PTZ ne finance jamais la totalité d'un projet : il vient obligatoirement en complément d'un prêt immobilier classique.
Bien identifier votre zone géographique
Le montant du PTZ dépend directement du zonage (A, B1, B2, C) de la commune où se situe le bien. Toulouse et une grande partie de sa métropole se situent en zone tendue, ce qui influe sur le calcul, tandis que certaines communes plus éloignées de l'agglomération relèvent de zones différentes. Ce zonage évolue régulièrement : il est indispensable de le vérifier précisément pour la commune visée auprès d'un courtier ou d'une banque avant de construire votre plan de financement définitif.
Les autres dispositifs à ne pas négliger
Au-delà du PTZ, plusieurs aides complémentaires existent pour les primo-accédants : le prêt Action Logement (pour les salariés d'entreprises du secteur privé non agricole), certaines aides locales versées par les collectivités ou l'établissement public foncier régional, ainsi que des dispositifs spécifiques comme le Bail Réel Solidaire (BRS), désormais éligible au PTZ y compris à la revente. Ces aides sont cumulables entre elles sous conditions, mais chacune a ses propres critères d'éligibilité et de zonage.
Le prêt épargne logement (PEL ou CEL), s'il a été ouvert suffisamment tôt, peut également compléter le plan de financement, tout comme certains prêts conventionnés ouvrant droit à l'APL accession selon les situations.
Construire un plan de financement cohérent
L'enjeu n'est pas de cocher toutes les cases des dispositifs existants, mais de construire un plan de financement cohérent avec votre projet réel : montant du bien, apport disponible, capacité de remboursement mensuelle. Un courtier ou un conseiller bancaire peut vous aider à simuler précisément votre éligibilité au PTZ et aux autres aides avant de vous positionner sur un bien : c'est un gain de temps considérable une fois le dossier transmis aux agences.
À retenir
Primo-accédant en Haute-Garonne ? Déposez votre dossier sur Cherchimmo en précisant votre éligibilité au PTZ : les agences partenaires identifient immédiatement les biens adaptés à votre plan de financement.
Votre recherche mérite mieux que des alertes email
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